12 Марта, 2014 Полезные статьи

Как получить кредит от нерезидента

Резиденты–заемщики могут получать кредиты от нерезидентов по договорам и в порядке, установленном законодательством.
Резиденты–заемщики получают и погашают кредиты только в безналичной форме.
Резидент-заемщик обязан зарегистрировать договор в Национальном банке до фактического получения кредита.
Если договором с нерезидентом предусмотрено предоставление кредита нескольким резидентам – заемщикам, то регистрация договора осуществляется каждым резидентом-заемщиком отдельно.
В сообщении о договоре, подаваемого каждым резидентом-заемщиком, указывается общий объем кредита, который предполагается получить этим заемщиком отдельно (в случае определения такого объема в договоре указывается общий расчетный объем для каждого резидента-заемщика).
Резиденты-заемщики должны предусматривать в договоре условие о том, что он вступает в силу с момента (или не раньше) его регистрации, за исключением договоров о получении кредитов уполномоченными банками на срок, не превышающий один год.
Размер выплат за пользование кредитом по установленной договором процентной ставке с учетом комиссий, неустойки и других установленных договором платежей, в том числе, что являются санкциями за ненадлежащее выполнение условий настоящего договора, на дату поступления в Национальный банк (территориальное управление ) документов, необходимых для регистрации договора не должен превышать размер выплат по этому кредиту, рассчитанный исходя из установленной Национальным банком максимальной процентной ставки по договорам, действующему на дату поступления в Национальный банк (территориальное управление) вышеупомянутых документов. Сведения о размере выплат за пользование кредитом указываются резидентом-заемщиком в уведомлении о договоре. Размер выплат за пользование кредитом (по установленной договором процентной ставке, в том числе в случае изменяемой процентной ставки, с учетом комиссий, неустойки и других установленных договором платежей, в том числе, которые являются санкциями за ненадлежащее выполнение условий настоящего договора) в течение всего периода действия договора не может превышать размер выплат по максимальной процентной ставке, которая указывается при регистрации договора, о чем должно быть указано в договоре.
Если договором установлена ежемесячная или ежеквартальная процентная ставка за пользование кредитом, то в расчет размера выплат за пользование кредитом берется расчетная годовая процентная ставка.
Если договором предусмотрена изменяемая процентная ставка, то период с даты заполнения резидентом-заемщиком сообщение о договоре до даты поступления в территориальное управление пакета документов, необходимых для регистрации договора, не должен превышать двух недель.
Если при реализации кредитного проекта происходит сокращение срока кредита (в результате досрочного погашения кредита или если получение кредита началось с задержкой и т.д.), то контроль за размером выплат за пользование кредитом осуществляется с применением максимальной процентной ставки, установленной Национальным банком для договоров с соответствующим сроком кредита.
В случае привлечения кредитных средств отдельными частями (траншами) по рамках генерального (рамочного) договора об открытии кредитной линии контроль за размером выплат за пользование кредитом осуществляется с применением за каждым траншем максимальной процентной ставки в размере, установленном для договоров со сроком, что соответствует сроку транша.
При привлечении резидентом-заемщиком кредита в разных иностранных валютах контроль за размером выплат за пользование кредитом осуществляется по каждой долей кредита в разной валюте отдельно с применением максимальной процентной ставки, установленной для иностранной валюты соответствующей группы классификатора иностранных валют. В расчет размера выплат за пользование кредитом не учитываются комиссионные вознаграждения обслуживающего банка и банка-нерезидента за перевод средств в иностранной валюте по договору, уплачиваемых за счет резидента-заемщика, а также выплаты, обусловленные наступлением форс-мажорных обстоятельств.
Подтверждением наступления форс-мажорных обстоятельств является соответствующее подтверждение Торгово-промышленной палаты Украины или другой уполномоченной организации (органа) страны расположения стороны договора или третьей страны в соответствии с условиями договора. Национальный банк в случае необходимости реализации резидентами-заемщиками стратегически важных для экономики Украины кредитных проектов, размер выплат за пользование кредитом по которым превышает размер выплат по максимальным процентным ставкам, может принимать по каждому конкретному случаю отдельное решение. Максимальные размеры процентных ставок (с учетом комиссий, неустойки и других сборов, установленных соответствующими договорами) для краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных заимствований, по которым резиденты должны осуществлять внешние заимствования в виде кредитов, займов в иностранной валюте 1-й группы классификатора иностранных валют и банковских металлов составляют:
для фиксированной процентной ставки:
со сроками заимствования до 1 года-не выше 9,8 % годовых;
со сроками заимствования от 1 до 3 лет - не выше 10 % годовых;
со сроками заимствования свыше 3 лет - не выше 11% годовых;
для плавающей процентной ставки:
ставка LIBOR для трехмесячных депозитов в долларах США плюс 750 базисных пунктов.
Максимальные размеры процентных ставок (с учетом комиссий, неустойки и других сборов, установленных соответствующими договорами) для краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных заимствований, по которым резиденты должны осуществлять внешние заимствования в виде кредитов, займов в иностранной валюте 2-й и 3-й группы классификатора иностранных валют и банковских металлов составляют 20 % годовых.
Вывод.
Юридическое лицо – резидент может получить кредит от нерезидента при следующих условиях: регистрация договора в Национальном банке до фактического получения кредита, размер выплат по договору в течение всего срока действия договора не должен превышать установленной Национальным банком максимальной процентной ставки. Максимальные размеры процентных ставок (с учетом комиссий, неустойки и других сборов, установленных соответствующими договорами) для заимствований в иностранной валюте 1-й группы классификатора иностранных валют и банковских металлов составляют:
для фиксированной процентной ставки:
со сроками заимствования до 1 года - не выше 9,8 % годовых;
со сроками заимствования от 1 до 3 лет - не выше 10 % годовых;
со сроками заимствования свыше 3 лет - не выше 11% годовых;
для плавающей процентной ставки:
ставка LIBOR для трехмесячных депозитов в долларах США плюс 750 базисных пунктов.
Максимальные размеры процентных ставок (с учетом комиссий, неустойки и других сборов, установленных соответствующими договорами) для заимствований в иностранной валюте 2-й и 3-й группы классификатора иностранных валют и банковских металлов составляют 20% годовых.
Законодательство Украины предусматривает определенные особенности определения размера выплат по указанным договорам: если договором установлена ежемесячная или ежеквартальная процентная ставка за пользование кредитом, то в расчет размера выплат за пользование кредитом берется расчетная годовая процентная ставка, в случае сокращения срока кредита контроль за размером выплат за пользование кредитом осуществляется с применением максимальной процентной ставки, установленной Национальным банком для договоров с соответствующим сроком кредита, в случае привлечения кредитных средств отдельными частями в рамках генерального (рамочного) договора об открытии кредитной линии контроль за размером выплат за пользование кредитом осуществляется с применением за каждой частью максимальной процентной ставки в размере, установленном для договоров со сроком, что соответствует срок , на который предоставлена такая часть, в случае привлечения кредита в различных иностранных валютах контроль за размером выплат за пользование кредитом осуществляется по каждой долей кредита в разной валюте отдельно с применением максимальной процентной ставки, установленной для иностранной валюты соответствующей группы классификатора иностранных валют, в расчет размера выплат за пользование кредитом не учитываются комиссионные вознаграждения обслуживающего банка и банка-нерезидента за перевод средств в иностранной валюте по договору, уплачиваемых за счет резидента-заемщика, а также выплаты, обусловленные наступлением форс-мажорных обстоятельств.